What is a personal loan

वैयक्तिक कर्ज म्हणजे काय?

वैयक्तिक कर्ज म्हणजे सावकाराकडून घेतलेले पैसे जे कर्ज फेडणे, वाहन किंवा बोट यासारख्या मोठ्या खरेदीसाठी वित्तपुरवठा करणे किंवा लग्न किंवा सुट्टीसारख्या मोठ्या खर्चाचा खर्च भागवणे यासह जवळपास कोणत्याही कारणासाठी वापरला जाऊ शकतो.

ऑनलाइन सावकार, स्थानिक बँका आणि क्रेडिट युनियन्सकडून कर्ज मिळू शकते आणि निधी एकरकमी प्रदान केला जातो. एकदा तुम्हाला रोख रक्कम मिळाली की, कर्जाची पूर्ण परतफेड होईपर्यंत तुम्ही पेमेंट करणे आवश्यक आहे.

क्रेडिट कार्ड विरुद्ध वैयक्तिक कर्जाचा सर्वात मोठा फायदा म्हणजे ते निश्चित व्याज दर आणि परतफेडीच्या अटींसह येतात.

वैयक्तिक कर्ज म्हणजे काय?

वैयक्तिक कर्ज म्हणजे तुम्ही बँक किंवा इतर वित्तीय संस्थेकडून निश्चित परतफेड कालावधी आणि सातत्यपूर्ण मासिक पेमेंटसह घेतलेले पैसे. बहुतेक वैयक्तिक कर्जे असुरक्षित असतात, त्यामुळे पैसे उधार घेण्यासाठी तुम्हाला संपार्श्विक ठेवावे लागणार नाही. सुमारे $1,000 ते $50,000 किंवा त्याहून अधिक कर्जाची रक्कम मोठ्या प्रमाणात बदलते आणि व्याज दर सामान्यतः 3 टक्के ते 36 टक्के पर्यंत असतात. कर्जदारांना पैसे परत करण्यासाठी एक ते सात वर्षांचा कालावधी मिळतो.

हे कसे कार्य करते

तुम्ही वैयक्तिक कर्ज मिळवण्याचा विचार करत असल्यास, तुम्हाला अर्ज पूर्ण करावा लागेल आणि मंजुरीची प्रतीक्षा करावी लागेल — ही प्रक्रिया काही तास किंवा दिवसांपासून कुठेही लागू शकते. एकदा तुम्‍ही मंजूर झाल्‍यावर, सावकार तुमच्‍या बँक खात्‍यात पैसे वितरीत करेल आणि तुम्‍ही तुमच्‍या हेतूसाठी निधी वापरता. तुम्ही लगेच पैसे परत करायला सुरुवात कराल. कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत, तुमचा सावकार तुमच्या खात्यातील क्रियाकलाप क्रेडिट ब्युरोला कळवेल. वेळेवर पेमेंट केल्याने तुम्हाला सकारात्मक क्रेडिट इतिहास तयार करण्यात मदत होऊ शकते.

वैयक्तिक कर्ज बनवणाऱ्या सर्व भागांचे स्पष्टीकरण येथे आहे:

  • व्याजदर: वैयक्तिक कर्ज कर्जदारांकडून कर्जाच्या रकमेच्या (किंवा मुद्दल) वर निश्चित APR किंवा वार्षिक टक्केवारी दर आकारतात. हे APR क्रेडिट पात्रता, उत्पन्न आणि इतर घटकांवर अवलंबून बदलू शकते. वैयक्तिक कर्जाचा व्याजदर ठरवतो की कर्जदार कर्जाच्या आयुष्यभर किती व्याज देतात.
  • मासिक पेमेंट: वैयक्तिक कर्जे निश्चित मासिक पेमेंटसह येतात जी तुम्ही कर्जाच्या आयुष्यासाठी कराल, मुद्दल आणि व्याज जोडून गणना केली जाते. जर तुम्ही तुमचे कर्ज दीर्घकाळापर्यंत फेडण्यास सहमत असाल तर तुम्ही सामान्यत: कमी मासिक पेमेंट सुरक्षित करू शकता.
  • परतफेडीची टाइमलाइन: वैयक्तिक कर्जासाठी परतफेडीची टाइमलाइन बदलते, परंतु ग्राहक एक ते सात वर्षांच्या दरम्यान परतफेडीची वेळ निवडू शकतात.
  • उत्पत्ती शुल्क: काही वैयक्तिक कर्जे तुमच्या कर्जाच्या मूळ रकमेच्या वर प्रारंभिक उत्पत्ती शुल्क आकारतात. उत्पत्ती शुल्क बदलत असले तरी, तुमच्या कर्जाच्या रकमेच्या 6 टक्के इतके उत्पत्ती शुल्क पाहणे सामान्य आहे.

दर कसे ठरवले जातात

वैयक्तिक कर्ज APR हे ठरवते की तुम्ही कर्जाच्या आयुष्यावर किती व्याज द्यावे. वैयक्तिक कर्जे एका निश्चित दरासह येऊ शकतात, ज्यामध्ये APR कर्जाच्या आयुष्यभर स्थिर राहते, किंवा परिवर्तनशील दर, जे कालांतराने चढ-उतार होऊ शकतात. APR मध्ये वैयक्तिक कर्जाचा व्याजदर, शुल्क आणि कर्ज देणार्‍याचे इतर खर्च समाविष्ट असतात.

सावकार काही वेळा सुप्रसिद्ध इंडेक्स रेटवर आधारीत व्हेरिएबल दर ठेवतात, जसे की प्राइम रेट (ज्या व्याजदरावर बँका आणि इतर वित्तीय संस्था एकमेकांना कर्ज देतात). सावकार परिवर्तनशील व्याजदर मर्यादित करू शकतात जेणेकरून ते एका विशिष्ट रकमेपेक्षा जास्त वाढणार नाही — जरी निर्देशांक दर वाढला तरीही. तथापि, बहुतेक वैयक्तिक कर्जे निश्चित APR सह येतात, याचा अर्थ तुमची मासिक देयके अंदाजे असतील.

तुमचा APR अनेक घटकांच्या आधारे निर्धारित केला जातो, सर्वात महत्त्वाचा म्हणजे तुमचा क्रेडिट स्कोअर. तुमचा क्रेडिट स्कोअर चांगला असल्यास , तुम्ही सावकाराच्या सर्वात कमी दरांसाठी पात्र ठरू शकता — सर्वोत्तम दर सामान्यत: 700 पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर असलेल्या लोकांसाठी जातात. तुम्हाला ऑफर केलेल्या APR वर परिणाम करणारे काही अतिरिक्त घटक समाविष्ट आहेत:

  • वार्षिक उत्पन्न: सावकारांना एक स्थिर आणि विश्वासार्ह उत्पन्नाचा स्रोत पहायला आवडतो ज्याचा वापर मासिक पेमेंट करण्यासाठी केला जाऊ शकतो. यामुळे अधिक अनुकूल APR देखील होऊ शकते.
  • पेमेंट इतिहास: वेळेवर पेमेंट करण्याचा ठोस इतिहास असलेले लोक सामान्यत: कमी दरांसाठी पात्र असतात.
  • कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर : तुमचे कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर हे तुमच्या मासिक कर्जाच्या पेमेंटची रक्कम तुमच्या एकूण मासिक उत्पन्नाने भागले जाते. हा क्रमांक तुमच्या आर्थिक प्रोफाइलचा एक महत्त्वाचा भाग आहे आणि कर्जदात्यासाठी एकंदरीत आकर्षकता आहे, कारण ती कर्जाची पेमेंट करण्याची तुमची क्षमता मोजण्यात मदत करते.

वैयक्तिक कर्जाचे प्रकार

बहुतेक वैयक्तिक कर्जे सारखीच कार्य करत असताना, कर्ज उत्पादने आणि सावकारांमध्ये फरक आहेत. येथे वैयक्तिक कर्जाचे मुख्य प्रकार आहेत ज्याबद्दल तुम्हाला माहिती असणे आवश्यक आहे:

  • असुरक्षित वैयक्तिक कर्ज: बहुतेक वैयक्तिक कर्जे असुरक्षित असतात, म्हणजे तुम्हाला पात्र होण्यासाठी कोणतेही संपार्श्विक ठेवण्याची गरज नाही. असुरक्षित वैयक्तिक कर्जासह , तुम्हाला एकरकमी रोख रक्कम मिळेल, त्यानंतर निश्चित परतफेडीच्या वेळेवर निश्चित मासिक पेमेंटसह तुमच्या कर्जाची परतफेड करा.
  • सुरक्षित वैयक्तिक कर्ज: सुरक्षित वैयक्तिक कर्जासाठी तुम्हाला पात्र होण्यासाठी संपार्श्विक ठेवणे आवश्यक आहे. रोख रक्कम संपार्श्विक म्हणून ठेवण्याऐवजी, तुम्ही घर, बोट किंवा कार यासारख्या इतर मालमत्ता वापरू शकता. तुम्ही पेमेंट करण्यात मागे पडल्यास सावकार त्या मालमत्ता जप्त करू शकतो.
  • क्रेडिट-बिल्डर लोन: क्रेडिट-बिल्डर लोन तुम्हाला क्रेडिटची सीमा वाढवत नाहीत. ही कर्जे सावकाराचे नियंत्रण असलेल्या बचत खात्यात जमा केली जातात आणि तुम्ही कर्जाच्या कालावधीसाठी तुमच्या शिल्लक रकमेवर पेमेंट करता. या काळात, कर्जदार क्रेडिट ब्युरोकडे तुमची देयके नोंदवतात जेणेकरून तुम्हाला जबाबदार क्रेडिट वापराचा इतिहास तयार करण्यात मदत होईल. कर्जाच्या शेवटी, तुम्हाला तुमचे पेमेंट पूर्ण, वजा कर्ज फी मिळते.
  • विशेष सावकार: काही सेवा-देणारं कंपन्या त्यांच्या ग्राहकांना त्यांची उत्पादने किंवा सेवा परवडण्यास मदत करण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज देतात — उदाहरणार्थ, तुम्ही नवीन उपकरण खरेदी करता तेव्हा तुम्हाला गृह सुधारणा स्टोअरद्वारे वित्तपुरवठा केला जाऊ शकतो. ही कर्जे सामान्यत: सोयीस्कर असतात परंतु नेहमीच सर्वोत्तम दर आणि अटी देत ​​नाहीत.

वैयक्तिक कर्जाचे सामान्य उपयोग

पर्सनल लोनचा एक मोठा फायदा म्हणजे तुम्ही तुमच्या कर्जाची रक्कम तुम्हाला हवी तशी वापरू शकता. हे वैयक्तिक कर्ज आश्चर्यकारकपणे वैविध्यपूर्ण आणि लवचिक बनवते. येथे काही सर्वात सामान्य अनुप्रयोग आहेत.

कर्ज एकत्रीकरण

कर्ज एकत्रीकरण कर्जे ही असुरक्षित वैयक्तिक कर्जे आहेत ज्यांना उच्च-व्याज क्रेडिट कार्ड कर्ज किंवा इतर कर्जांचे कर्ज एकत्र करणे आवश्यक आहे. ही कर्जे कमी व्याजदरांसह येतात ज्यामुळे ग्राहकांना व्याजावरील पैसे वाचविण्यात किंवा कमी मासिक पेमेंट सुरक्षित करण्यात मदत होते.

महाग कार्यक्रम

लग्न , हनिमून किंवा ग्रॅज्युएशन पार्टी यासारख्या महागड्या कार्यक्रमात असलेले ग्राहक त्यांच्या बजेटमधील पोकळी भरून काढण्यासाठी अनेकदा वैयक्तिक कर्ज घेतात. इव्हेंट संपल्यानंतर, त्यांना त्यांच्या कर्जाची निश्चित मासिक देयके आणि कालांतराने निश्चित व्याजदरासह परतफेड करण्याचा लाभ मिळतो.

स्वतःमध्ये गुंतवणूक करणे

शैक्षणिक खरेदीसाठी वैयक्तिक कर्ज घेणे सामान्य आहे, जसे की कामाच्या ठिकाणी प्रमाणपत्र घेणे किंवा करिअरला चालना देणार्‍या सेमिनारला उपस्थित राहणे. दंत रोपण किंवा कॉस्मेटिक शस्त्रक्रिया यासारख्या तुमची स्वत:ची प्रतिमा सुधारणाऱ्या प्रक्रियांसाठी तुम्ही वैयक्तिक कर्ज देखील मिळवू शकता .

लहान घर सुधारणा प्रकल्प

होम इक्विटी कर्जे आणि गृह इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट ( HELOCs ) या ग्राहकांमध्ये लोकप्रिय आहेत ज्यांना रीमॉडेलिंग प्रकल्प घ्यायचे आहेत, या गृह सुधार कर्जांसाठी तुम्हाला तुमचे घर संपार्श्विक म्हणून ठेवणे आवश्यक आहे. या कारणास्तव, बरेच ग्राहक होम इक्विटी उत्पादनांऐवजी असुरक्षित वैयक्तिक कर्जाकडे वळतात. ते त्यांच्या प्रकल्पासाठी आवश्यक असलेले पैसे परवडणारे दर आणि अटींसह घेऊ शकतात, तरीही त्यांना त्यांचे घर लाइनवर ठेवण्याची गरज नाही.

आणीबाणी

वैयक्तिक कर्ज आपत्कालीन परिस्थितींसाठी देखील चांगले कार्य करते, जसे की आश्चर्यचकित वैद्यकीय बिले , तातडीने छप्पर बदलणे किंवा अगदी अंत्यसंस्काराचा खर्च. काही वैयक्तिक कर्जे ग्राहकांना ऑनलाइन अर्ज करू देतात आणि काही व्यावसायिक दिवसांत निधी मिळवू देतात, आणीबाणीच्या वेळी ते अपवादात्मक मानसिक शांती आणि आर्थिक सहाय्य देऊ शकतात.

वैयक्तिक कर्ज कसे मिळवायचे

तुम्ही वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्यास तयार असल्यास, प्रथम ही पावले उचला:

  1. आपले क्रेडिट खेचा. उच्च क्रेडिट स्कोअर सर्वोत्तम दर आणि अटींसह वैयक्तिक कर्जासाठी मंजूर होण्याची शक्यता सुधारेल. तुमचा क्रेडिट स्कोअर खालच्या बाजूस असल्यास, तुमच्या क्रेडिट अहवालावरील कोणत्याही त्रुटींवर विवाद करा आणि अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी पावले उचला .
  2. जमल्यास कर्ज फेडा. कमी कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर देखील तुम्हाला चांगल्या अटींसह कर्जासाठी पात्र होण्यास मदत करू शकते. जर तुमचे प्रमाण जास्त असेल – सुमारे 45 टक्के किंवा त्याहून अधिक – तर तुमचे काही कर्ज फेडणे किंवा तुमचे उत्पन्न वाढवणे मदत करेल.
  3. एकाधिक सावकारांकडून कोट मिळवा. एकदा तुमची आर्थिक स्थिती व्यवस्थित झाली की, अनेक सावकारांकडून कर्जाचे कोट मिळवा. APR, कर्जाची रक्कम, कर्जाच्या अटी आणि सावकाराची प्रतिष्ठा यांची तुलना करा. काही सावकार पूर्व पात्रता ऑफर करतात, जे तुम्हाला तुमच्या क्रेडिटला धक्का न लावता तुमच्या कर्जाच्या अटींचा अंदाज लावू शकतात.
  4. तुमच्या सावकाराला कागदपत्रे सबमिट करा. तुम्ही सावकाराचा निर्णय घेता तेव्हा, तुम्हाला कर्जासाठी औपचारिकपणे अर्ज करावा लागेल आणि विविध आर्थिक माहिती सबमिट करावी लागेल. यामध्ये बँक स्टेटमेंट किंवा पे स्टबचा समावेश असू शकतो. तुमच्याकडे नोकरी नसल्यास, तुम्ही पेमेंट कसे करायचे हे दाखवण्यासाठी तयार रहा. काही सावकार उत्पन्नाचे पर्यायी प्रकार स्वीकारतात, जसे की बेरोजगारी लाभ.
  5. पैसे मिळवा. तुमचा कर्ज अर्ज स्वीकारला गेल्यास, सावकाराने तुम्हाला काही व्यावसायिक दिवसांत निधी पाठवला पाहिजे. त्यानंतर तुम्ही तुमच्या हेतूसाठी पैसे वापरू शकता. पेमेंट स्मरणपत्रे सेट केल्याने तुम्हाला उशीरा शुल्क आणि तुमच्या क्रेडिटवर होणारी जखम टाळण्यास मदत होऊ शकते.

वैयक्तिक कर्ज वापरताना सामान्य चुका

वैयक्तिक कर्ज घेताना लोकांच्या काही सामान्य चुका येथे आहेत — आणि तुम्ही त्या कशा टाळू शकता:

  • तुमच्या परवडण्यापेक्षा जास्त कर्ज घेणे: तुम्ही वैयक्तिक कर्ज घेतल्यास आणि पेमेंट करण्यात मागे पडल्यास, त्याची तुम्हाला दीर्घकालीन किंमत मोजावी लागेल. तुम्हाला विलंब शुल्क भरावे लागेल आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी होऊ शकतो. कर्ज घेण्यापूर्वी, तुमच्या मासिक पेमेंटचा अंदाज घेण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज परतफेड कॅल्क्युलेटर वापरा आणि ते तुमच्या मासिक बजेटमध्ये बसते की नाही ते तपासा.
  • उच्च खर्चात अडकणे: एकाधिक सावकारांकडून कोट गोळा केल्याने तुम्हाला सर्वोत्तम डील शोधण्यात आणि संभाव्यत: तुमचे व्याज वाचविण्यात मदत होऊ शकते. कर्जासाठी अर्ज करण्यापूर्वी व्याजदर, फी आणि कर्जदाराच्या प्रतिष्ठेची तुलना करा.
  • कर्जाच्या किमतींकडे दुर्लक्ष करणे: तुम्हाला तुमच्या कर्जावरील व्याज आणि शुल्काची माहिती असली तरीही, तुम्ही किती पैसे भरत आहात याचा विचार करू शकत नाही. उदाहरणार्थ, तुम्ही 36 महिन्यांच्या वैयक्तिक कर्जावर 10 टक्के APR आणि 6 टक्के उत्पत्ति शुल्कासह $10,000 कर्ज घेता. तुम्ही शेवटी उत्पत्ती शुल्कापोटी $600 आणि एकूण व्याजात $1,616 द्याल. लोन कॅल्क्युलेटर वापरल्याने तुम्हाला कर्ज काढण्यापूर्वी तुम्ही काय द्याल याची जाणीव करून देण्यात मदत करू शकते — जेणेकरून तुम्ही खात्री बाळगू शकता की तुम्हाला खर्चाची सोय आहे.

वैयक्तिक कर्जासाठी पर्याय

वैयक्तिक कर्ज प्रत्येकासाठी सर्वोत्तम पर्याय असू शकत नाही. तुमची आर्थिक परिस्थिती आणि तुम्ही पैसे कसे वापरण्याची योजना आखता यावर अवलंबून, इतर कर्ज पर्यायांची तपासणी करणे अधिक अर्थपूर्ण असू शकते, यासह:

  • क्रेडिट कार्ड: क्रेडिटची फिरती रेषा म्हणून, क्रेडिट कार्ड वापरल्याने आपल्याला आवश्यकतेनुसार वारंवार निधी उधार घेण्याची परवानगी मिळते. तथापि, क्रेडीट कार्डचे काही तोटे आहेत, ज्यात बदलणारे व्याज दर, वार्षिक शुल्क आणि विलंब शुल्क यांचा समावेश आहे. प्रत्येक बिलिंग सायकलच्या शेवटी तुम्ही शिल्लक रक्कम पूर्ण भरली नाही तर मोठ्या खर्चासाठी क्रेडिट कार्ड देखील चांगला पर्याय नाही ज्यावर तुम्हाला भरीव व्याज मिळू शकते.
  • कॅश-आउट रिफायनान्स: कॅश-आउट रिफायनान्समधून मिळणारे पैसे जवळपास कोणत्याही कारणासाठी वापरले जाऊ शकतात, ज्यात घराचे पुनर्निर्माण, उच्च-व्याज कर्ज फेडणे किंवा इतर कोणत्याही आर्थिक गरजांचा समावेश आहे. कॅश-आउट पुनर्वित्त तुमच्या सध्याच्या गृहकर्जाच्या जागी मोठ्या गहाण ठेवते आणि तुम्हाला दोन गहाणांमधील फरक एकरकमी पेमेंटमध्ये मिळेल. हा पर्याय अनेकदा रोख मिळवण्याचा कमी खर्चिक मार्ग असू शकतो कारण पुनर्वित्त दर सामान्यतः वैयक्तिक कर्जापेक्षा कमी असतात.
  • होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC): HELOC तुम्हाला जेव्हा गरज असेल तेव्हाच तुम्हाला कर्ज घेण्याची परवानगी देते. कर्ज घेण्याचा हा दृष्टिकोन अशा लोकांसाठी अधिक चांगला असू शकतो ज्यांना सतत रोख रकमेची आवश्यकता असते. HELOC चे व्याज दर अनेकदा वैयक्तिक कर्जापेक्षा कमी असतात.
  • होम इक्विटी कर्ज: होम इक्विटी कर्ज हे दुसरे तारण आहे जे तुम्हाला एकरकमी पैसे पुरवते. या प्रकारचे कर्ज तुम्हाला तुमच्या घरातील इक्विटीवर कर्ज घेण्यास अनुमती देते, सामान्यतः इतर प्रकारच्या कर्जांपेक्षा कमी व्याजदराने.

Leave a Comment

Your email address will not be published.