Types of personal loans and their uses

वैयक्तिक कर्जाचे प्रकार आणि त्यांचे उपयोग

जर तुम्हाला वैयक्तिक कर्जाचा वापर करायचा असेल तर आर्थिक अडचणीतून बाहेर पडण्यासाठी किंवा डेब एकत्रित करण्यासाठी, तुम्ही एकटे नाही आहात. बँकरेटच्या अभ्यासानुसार , 2020 मध्ये सरासरी ग्राहकाने सुमारे $16,458 चे वैयक्तिक कर्ज घेतले आहे. तुम्हाला आवश्यक असलेले कर्ज घेण्यापूर्वी, तुम्ही उपलब्ध असलेल्या कर्जांच्या प्रकारांची तुलना केली पाहिजे.

वैयक्तिक कर्ज म्हणजे काय?

वैयक्तिक कर्ज हे बँक, क्रेडिट युनियन किंवा ऑनलाइन सावकाराद्वारे उपलब्ध कर्ज उत्पादन आहे. हे सामान्यतः आर्थिक आणीबाणी कव्हर करण्यासाठी, घरामध्ये सुधारणा करण्यासाठी किंवा कर्ज एकत्र करण्यासाठी वापरले जाते. बहुतेक वैयक्तिक कर्जे एकरकमी म्हणून वितरित केली जातात आणि ठराविक कालावधीत, साधारणपणे एक ते सात वर्षांच्या दरम्यान हप्त्यांमध्ये देय असतात.

तुमची क्रेडिट योग्यता आणि तुम्ही निवडलेल्या कर्ज उत्पादनावर अवलंबून 4 ते 36 टक्के व्याज देण्याची अपेक्षा करा.

वैयक्तिक कर्जाचे प्रकार

निवडण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज पर्यायांचे वर्गीकरण आहे आणि तुम्हाला एक परिवर्तनीय किंवा निश्चित व्याज दर मिळेल.

सुरक्षित वैयक्तिक कर्ज

सुरक्षित वैयक्तिक कर्जासाठी तुम्हाला संपार्श्विक म्हणून काम करणारी मालमत्ता ठेवणे आवश्यक आहे. उदाहरणार्थ, तुम्ही तुमच्या वाहनावर कर्ज घेऊ शकता, जे शीर्षक कर्ज म्हणून ओळखले जाते.

तुमच्याकडे क्रेडिट स्कोअर कमी असल्यास आणि संपार्श्विक म्हणून ठेवण्यासाठी मालमत्ता असल्यास हा एक आदर्श पर्याय असू शकतो, परंतु एक नकारात्मक बाजू आहे. तुम्ही कर्जाच्या पेमेंटमध्ये मागे पडल्यास, कर्ज देणारा तुमची मालमत्ता जप्त करू शकतो आणि त्यांची देणी परत करण्यासाठी ती विकू शकतो.

असुरक्षित वैयक्तिक कर्ज

या कर्ज उत्पादनांना मंजूरी मिळण्यासाठी तारणाची आवश्यकता नसते. शिवाय, तुमची मालमत्ता धोक्यात न घालता तुम्हाला निधीमध्ये जलद प्रवेश मिळेल.

चांगले किंवा उत्कृष्ट क्रेडिट असलेल्या कर्जदारांसाठी असुरक्षित वैयक्तिक कर्ज सर्वोत्तम आहेत. तथापि, तुम्ही सुरक्षित वैयक्तिक कर्जापेक्षा अधिक व्याज द्याल कारण सावकार अधिक जोखीम गृहीत धरतो.

कर्ज एकत्रीकरण कर्ज

कर्ज एकत्रीकरण कर्जे सामान्यत: व्याजावर बचत करून थकित कर्ज शिल्लक जलद फेडण्यासाठी वापरली जातात. कर्जदारांना परतफेड प्रक्रिया सुव्यवस्थित करण्याचा लाभ देखील मिळतो.

तुम्‍ही एकत्र करण्‍याची योजना करत असलेल्‍या कर्जावर तुम्‍ही सध्‍या देय असल्‍यापेक्षा कमी व्‍याजदरासह कर्ज सुरक्षित करण्‍याची कल्पना आहे. तुम्ही ती शिल्लक काढून टाकण्यासाठी आणि एका निश्चित कालावधीसाठी नवीन कर्ज उत्पादनावर पेमेंट करण्यासाठी कर्जाची रक्कम वापराल. आदर्शपणे, तुम्ही व्याजात शेकडो किंवा हजारो डॉलर्सची बचत कराल आणि कर्जातून लवकर बाहेर पडाल.

डेट एकत्रीकरण कर्ज जर तुम्ही क्रेडिट कार्ड शिलकी फेडण्यासाठी वापरत असाल तर ते धोकादायक असू शकते आणि एकदा तुम्ही बॅलन्स काढून टाकल्यानंतर कार्ड स्वाइप करण्यापासून परावृत्त होत नाही. तुम्ही सुरुवात केली त्यापेक्षा जास्त कर्ज तुम्ही घेऊ शकता.

सह-स्वाक्षरी केलेले आणि संयुक्त कर्ज

तुम्ही स्वतः वैयक्तिक कर्जासाठी पात्र ठरू शकत नसाल तर, कर्जदाता तुम्हाला सह-स्वाक्षरी करणार्‍यासह मंजूर करू शकेल. या व्यक्तीकडे मजबूत क्रेडिट इतिहास असला पाहिजे आणि तुम्ही कर्जाची देयके चुकवल्यास उर्वरित शिल्लकची जबाबदारी स्वीकारण्यास तयार असावे. तथापि, सह-स्वाक्षरीकर्त्याला कर्जाच्या रकमेवर प्रवेश नसेल.

काही सावकार संयुक्त कर्ज देखील देतात , जे दोन्ही कर्जदारांना निधीमध्ये प्रवेश करण्यास अनुमती देतात. सह-स्वाक्षरी केलेल्या कर्जाप्रमाणे, दोन्ही पक्ष कर्जाच्या पेमेंटसाठी जबाबदार असतील. तुमच्या सहकर्जदाराला कर्जासाठी मंजुरी मिळण्याच्या तुमच्या शक्यता मजबूत करण्यासाठी चांगल्या किंवा उत्कृष्ट क्रेडिटची आवश्यकता असेल.

स्थिर-दर कर्ज

फिक्स्ड-रेट लोन हे व्याज दरासह येतात जे परतफेडीच्या मुदतीत बदलत नाहीत. परिणामी, कर्जदार कर्जाच्या मुदतीच्या कालावधीसाठी समान मासिक पेमेंट करतो.

बहुतेक वैयक्तिक कर्जे या श्रेणीत बसतात. तुमच्या खर्चाच्या योजनेमध्ये कर्जाची देयके काम करणे सोपे आहे कारण ते कालांतराने बदलणार नाही.

परिवर्तनीय-दर कर्ज

व्हेरिएबल-रेट कर्जे चढउतार व्याज दरासह येतात. जसजसा वेळ निघून जाईल, बँकांनी स्थापित केलेला बेंचमार्क दर बदलल्यास तुमचे मासिक पेमेंट वर किंवा खाली जाऊ शकते.

व्हेरिएबल-रेट कर्जावरील पेमेंटसाठी बजेट करणे आव्हानात्मक असताना, दर काहीवेळा तुम्हाला निश्चित-दर कर्जासह मिळेल त्यापेक्षा कमी असतात. म्हणून, जर तुम्हाला फक्त अल्प कालावधीसाठी निधी उधार घ्यायचा असेल तरच तुम्ही या प्रकारच्या वैयक्तिक कर्जाचा विचार केला पाहिजे.

वैयक्तिक क्रेडिट लाइन

क्रेडिटची एक वैयक्तिक लाइन क्रेडिट प्रमाणे चालते, आणि तुम्हाला निधीच्या पूलमध्ये प्रवेश मिळेल जो तुम्हाला निधीची आवश्यकता असताना तुम्ही कधीही कर्ज घेऊ शकता. वैयक्तिक कर्जाच्या विपरीत, ज्यासाठी तुम्हाला एकूण कर्जाच्या रकमेवर व्याज भरावे लागते, तुम्ही फक्त तुम्ही काढलेल्या रकमेवर व्याज द्याल.

हे कर्ज उत्पादन अशा कर्जदारांसाठी योग्य आहे ज्यांना सुरक्षिततेचे जाळे हवे आहे जे आवश्यकतेनुसार वापरता येईल.

आता खरेदी करा, नंतर कर्ज भरा

आता खरेदी करा, नंतरचे कर्ज भरा ग्राहकांना एकूण खरेदी किंमत आगाऊ न भरता खरेदी करण्याची परवानगी देते. त्याऐवजी, शिल्लक विभागली जाते आणि समान हप्त्यांमध्ये, साप्ताहिक किंवा द्विसाप्ताहिक स्वरूपात देय असते.

ही कर्जे सामान्यत: आफ्टरपे, क्लार्ना आणि अफर्म सारख्या मोबाइल अप्सद्वारे वाढविली जातात. तुम्ही आता खरेदीसाठी मंजूरी मिळवू शकता, तुम्ही कर्जाची परतफेड करण्याची तुमची क्षमता प्रदर्शित केल्यास परिपूर्ण क्रेडिटसह नंतरचे कर्ज भरा. बहुतेक सावकार तुमच्या बँक क्रियाकलापाचे पुनरावलोकन करतील आणि सॉफ्ट क्रेडिट तपासणी करू शकतात, ज्यामुळे तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम होणार नाही.

वैयक्तिक कर्जाचे प्रकार टाळावेत

काही वैयक्तिक कर्जे म्हणजे तुमच्या वित्तासाठी वाईट बातमी असू शकते आणि ती फक्त शेवटचा उपाय म्हणून वापरली जावी. टाळण्यासाठी येथे काही पर्याय आहेत:

  • कॅश-अडव्हान्स क्रेडिट कार्ड : काही क्रेडिट कार्ड जारीकर्ते कार्डधारकांना एटीएम किंवा बँकेत त्यांच्या उपलब्ध क्रेडिटमधून रोख अडव्हान्स घेण्याची परवानगी देतात . परंतु हा लाभ मोठ्या खर्चावर येतो – तुम्हाला रोख आगाऊ शुल्क आणि तुम्ही कर्ज घेतलेल्या रकमेवर जास्त व्याजदराचे मूल्यांकन केले जाईल.
  • कॅश अडव्हान्स अप्स : हे अप्स तुम्हाला पगाराच्या दिवसापर्यंत, साधारणपणे $250 पर्यंत, जलद रोख ऍक्सेस करू देतात. बहुतेक ही सेवा वापरण्यासाठी मासिक शुल्क आकारतात आणि तुम्ही तुमच्या पुढच्या पगाराच्या दिवशी किंवा दोन-आठवड्यांच्या कालावधीत जे कर्ज घेता ते तुम्हाला परत करावे लागेल.
  • वेतन-दिवस कर्जे : ही कर्जे कर्जाचे एक महागडे प्रकार आहेत जे खराब क्रेडिट असलेल्या कर्जदारांची पूर्तता करतात. वेतन-दिवस कर्जे सामान्यत: मोठ्या व्याजदरांसह येतात आणि वेतनदिवसावर देय असतात. जर तुम्ही कर्जाची परतफेड करू शकत नसाल आणि कर्जाची मुदत वाढवू शकत नसाल तर ते अनेकदा धोकादायक कर्ज चक्र तयार करतात.
  • पॉनशॉप लोन : तुमची स्थानिक प्याद्याची दुकाने कर्ज देत असल्यास, तुम्ही रोखीच्या बदल्यात तुमची मालमत्ता सुपूर्द करू शकता. तुम्ही कदाचित जास्त प्रमाणात व्याज द्याल आणि तुम्ही कर्ज चुकवल्यास प्यादी दुकान तुमची मालमत्ता ठेवेल.

तुमच्यासाठी सर्वोत्तम प्रकारचे वैयक्तिक कर्ज कसे निवडावे

शेवटी, तुम्हाला प्रतिष्ठित सावकाराकडून कर्ज उत्पादन हवे आहे जे स्पर्धात्मक व्याज दर आणि तुम्हाला परवडणारे मासिक पेमेंट देते. तुमची पतपात्रता, आर्थिक परिस्थिती आणि इच्छित वापरावर आधारित सर्वात योग्य पर्यायांचा विचार करणे तितकेच महत्त्वाचे आहे.

तुम्हाला एखादी विशिष्ट खरेदी करण्यासाठी निश्चित रक्कम हवी असल्यास वैयक्तिक कर्ज योग्य ठरू शकते. परंतु तुम्हाला गरज असताना निधी उधार घेण्याची लवचिकता हवी असल्यास, क्रेडिटची एक ओळ अधिक आदर्श असू शकते.

तुमचे पर्याय एक्सप्लोर करण्यासाठी आणि तुमच्या कर्जाच्या गरजा पूर्ण करणारे कर्ज शोधण्यासाठी बँकरेट वैयक्तिक कर्ज मार्केटप्लेस वापरा .

Leave a Comment

Your email address will not be published.