How to invest in Mutual Funds?

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?

भारतातील किरकोळ गुंतवणूकदारांसाठी म्युच्युअल फंड हा सर्वात लोकप्रिय गुंतवणूक पर्याय बनला आहे. मार्च २०२२ च्या अखेरीस (३१ मार्च २०२२) म्युच्युअल फंड उद्योगाची एकूण मालमत्ता व्यवस्थापनाखाली (एयूएम) जवळपास रु. ३८ लाख कोटी होती.* यातील ५४% मालमत्ता किरकोळ आणि एचएनआय गुंतवणूकदारांच्या आहेत (२८ फेब्रुवारी २०२२ पर्यंत) . जवळपास 5.2 कोटी SIP खाती आहेत आणि AMFI नुसार सरासरी मासिक SIP प्रवाह रु. 11,000 कोटींपेक्षा जास्त आहे (फेब्रुवारी 2022 पर्यंत). गुंतवणूकदारांच्या वाढत्या जागरूकतेमुळे, म्युच्युअल फंडांची लोकप्रियता आणखी वाढणार आहे परंतु म्युच्युअल फंडांमध्ये अजूनही घरगुती बचतीची टक्केवारी कमी आहे. म्युच्युअल फंडाचे फायदे आणि म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक कशी करावी हे आम्ही समजावून सांगू .

म्युच्युअल फंड कसे काम करतात?

म्युच्युअल फंड मोठ्या संख्येने गुंतवणूकदारांकडून पैसे गोळा करण्याच्या आधारावर कार्य करतात. फंड हाऊस गुंतवणूकदारांकडून पैसे गोळा करते आणि विविध आर्थिक सिक्युरिटीज जसे की स्टॉक, बाँड इत्यादींमध्ये गुंतवणूक करते. फंडाच्या गुंतवणुकीच्या उद्देशानुसार सिक्युरिटीजची निवड केली जाते. उदाहरणार्थ, जर फंडाचे गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट भांडवल वाढीचे असेल तर फंड प्रामुख्याने समभागांमध्ये गुंतवणूक करेल. तथापि, जर उत्पन्न उत्पन्न करणे हे उद्दिष्ट असेल, तर फंड मनी मार्केट किंवा बाँड्समध्ये गुंतवणूक करेल. म्युच्युअल फंड योजना व्यावसायिक फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केल्या जातात ज्यांचे उद्दिष्ट गुंतवणूकीची उद्दिष्टे पूर्ण झाली आहेत याची खात्री करणे आहे.

तुम्ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक का करावी?

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी हे जाणून घेण्यापूर्वी , म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक का करावी हे जाणून घेतले पाहिजे.

  • जोखीम विविधता:म्युच्युअल फंड अनेक क्षेत्रांमध्ये किंवा जारीकर्त्यांमधील स्टॉक किंवा बाँड्सच्या पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणूक करून जोखीम विविधता देतात. वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ एकाच स्टॉक किंवा बाँडशी संबंधित जोखीम कमी करतो.
  • व्यावसायिक व्यवस्थापन:म्युच्युअल फंड व्यावसायिक फंड व्यवस्थापकांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात ज्यांचे उद्दिष्ट योजना गुंतवणूक उद्दिष्टे पूर्ण झाले आहेत याची खात्री करणे आहे. निधी व्यवस्थापकांना संशोधन कार्यसंघाद्वारे मदत केली जाते जे स्टॉक निवडण्यात आणि योजना पोर्टफोलिओ व्यवस्थापित करण्यात मदत करतात.
  • उपायांची श्रेणी:म्युच्युअल फंड विविध गुंतवणुकीच्या गरजा आणि जोखीम भूक यासाठी विस्तृत उपाय देतात. इक्विटी फंडातील गुंतवणूक ही सेवानिवृत्ती, मुलांचे उच्च शिक्षण, विवाह इत्यादी दीर्घकालीन उद्दिष्टे पूर्ण करण्यासाठी असू शकते, तर डेट फंडातील गुंतवणूक तुम्हाला नियमित उत्पन्न हवे असल्यास किंवा कमी गुंतवणुकीच्या गरजा असल्यास असू शकते. हायब्रीड म्युच्युअल फंड वेगवेगळ्या जोखीम भूक असलेल्या गुंतवणूकदारांसाठी इक्विटी आणि कर्ज दोन्ही एकत्र करतात
  • गुंतवणुकीच्या पद्धती:तुमची विशिष्ट आर्थिक परिस्थिती आणि गरजांनुसार तुम्ही एकरकमी किंवा सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (SIPs) किंवा सिस्टिमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (STPs) द्वारे गुंतवणूक करू शकता. या लेखात आपण एकरकमी, SIP आणि STP मध्ये गुंतवणूक कशी करावी याबद्दल चर्चा करू
  • कर लाभ:म्युच्युअल फंड हे कर कार्यक्षम गुंतवणूक उपाय आहेत. इक्विटी फंडांमध्ये ,अल्प मुदतीच्या भांडवली नफ्यावर (12 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी) 15% कर आकारला जातो आणि दीर्घकालीन भांडवली नफ्यावर (12 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ धरलेला) आर्थिक वर्षात 1 लाख रुपयांपर्यंत करमाफी आहे आणि त्यानंतर 10% कर आकारला जातो (त्यापेक्षा जास्त भांडवली नफ्याचे रु. 1 लाख). नॉन-इक्विटी फंडांमध्ये, अल्पकालीन भांडवली नफा (36 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी) तुमच्या प्राप्तिकर दरानुसार कर आकारला जातो आणि दीर्घकालीन भांडवली नफा (36 महिन्यांपेक्षा जास्त काळ धरलेला) इंडेक्सेशन लाभांना परवानगी दिल्यानंतर 20% दराने कर आकारला जातो. बहुतेक पारंपारिक निश्चित उत्पन्न गुंतवणुकीतील व्याज उत्पन्नावर गुंतवणूकदारांच्या आयकर दरानुसार कर आकारला जातो. उच्च कर कंसातील गुंतवणूकदारांसाठी, पारंपारिक निश्चित उत्पन्न गुंतवणुकीच्या तुलनेत म्युच्युअल फंडांना लक्षणीय कर लाभ मिळतो.
  1. कर सवलत:कलम 80C कर लाभ मिळविण्यासाठी, तुम्ही ELSS म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करू शकता.
  2. तरलता:ओपन एंडेड म्युच्युअल फंड ही बँक ठेवींनंतरची सर्वात जास्त तरल गुंतवणूक आहे आणि जीवन विमा योजना, पायाभूत सुविधा बाँड, पोस्ट ऑफिस योजना इत्यादी गुंतवणुकीपेक्षा कितीतरी जास्त तरल गुंतवणूक आहे. गुंतवणूकदार त्यांच्या युनिट्सची पूर्तता ओपन एंडेड फंडांमध्ये सामान्यतः T+3 वर करू शकतात. (व्यवहार + 3 दिवस) आधारावर. लिक्विड, रात्रभर, कमी कालावधी आणि अल्ट्रा-शॉर्ट फंड सामान्यतः T+1 दिवशी रिडीम केले जाऊ शकतात.

म्युच्युअल फंड कसे खरेदी करावे?

आता म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी सुरू करावी यावर चर्चा करू. तुमच्या आवडीनुसार आणि सोयीनुसार म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्याचे विविध मार्ग आहेत. प्रत्येकाचे फायदे आणि तोटे आहेत. आम्ही चर्चा करण्यापूर्वी, म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याच्या वेगवेगळ्या पद्धती, म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक सुरू करण्यापूर्वी काही आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी सुरू करावी?

तुम्ही म्युच्युअल फंडासारख्या कोणत्याही आर्थिक उत्पादनात गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करण्यापूर्वी तुम्हाला तुमचा क्लायंट (KYC) अनुरूप असणे आवश्यक आहे. केवायसी अनुपालन होण्यासाठी तुमच्याकडे खालील कागदपत्रे असणे आवश्यक आहे

  • अलीकडील पासपोर्ट आकाराचा फोटो
  • ओळखीचा पुरावा (उदा. पासपोर्ट, पॅन कार्ड)
  • तुमच्या पॅन कार्डची प्रत
  • पत्त्याचा पुरावा (उदा. आधार कार्ड)
  • केवायसी फॉर्म रीतसर भरला. तुम्ही केवायसी फॉर्म रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट्स (आरटीए) किंवा अॅसेट मॅनेजमेंट कंपनीज (एएमसी) च्या कार्यालयातून मिळवू शकता. तुम्हाला केवायसी आवश्यकता पूर्ण करण्यात मदत करण्यासाठी तुम्ही म्युच्युअल फंड वितरक किंवा आर्थिक सल्लागाराशी संपर्क साधण्यास सांगू शकता.

तुमची KYC स्थिती प्रक्रिया, पडताळणी आणि अपडेट करण्यासाठी तुम्ही ही कागदपत्रे AMC किंवा RTA कडे सबमिट करू शकता. तुमचे केवायसी सत्यापित करण्याच्या चरणांपैकी एक म्हणजे वैयक्तिक पडताळणी (IPV). केवायसी नोंदणी एजन्सी (KRAs), AMCs किंवा RTAs च्या कार्यालयात जाऊन वैयक्तिक पडताळणी केली जाऊ शकते. तुम्हाला हे माहित असले पाहिजे की RTA देखील KRA आहेत. तुमचा म्युच्युअल फंड वितरक तुमच्यासाठी IPV देखील करू शकतो. गुंतवणूकदारांना हे देखील माहित असले पाहिजे की अनेक AMCs ऑनलाइन KYC ची सुविधा देतात, ज्याद्वारे तुम्ही KYC कागदपत्रे अपलोड करता आणि व्हिडिओ कॉलवर तुमचा IPV करता.

तुमची केवायसी स्थिती कशी तपासायची?

केवायसी प्रक्रियेस सहसा काही दिवस लागतात. सेंट्रल डिपॉझिटरी सर्व्हिस लिमिटेडच्या वेबसाइटवर जाऊन तुम्ही तुमचा पॅन वापरून तुमची KYC स्थिती ऑनलाइन तपासू शकता. तुमचा पॅन द्या आणि तुमची केवायसी स्थिती तपासा. तुमचे केवायसी सत्यापित केले असल्यास, स्थिती “एमएफ-व्हेरिफाईड” दर्शवेल; याचा अर्थ तुम्ही केवायसीचे पालन करत आहात. तुमचे केवायसी पडताळले गेले नसल्यास, स्थिती “प्रलंबित” दर्शवेल. तुम्ही तुमची KYC स्थिती ऑनलाइन तपासू शकत नसल्यास, तुम्ही म्युच्युअल फंड वितरक किंवा AMC/RTA शी संपर्क साधू शकता. एकदा तुम्ही केवायसी अनुपालन केले की, तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करण्यास सुरुवात करू शकता. म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक कशी करावी याबद्दल चर्चा करूया.

म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी

  1. म्युच्युअल फंड वितरकामार्फत म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?AMFI नोंदणीकृत म्युच्युअल फंड वितरक आर्थिक सल्ला देतात आणि गुंतवणूकदारांना म्युच्युअल फंड व्यवहारांमध्ये मदत करतात. फंड हाऊसद्वारे वितरकांना कमिशन दिले जाते; त्यामुळे ते गुंतवणूकदारांकडून कोणतेही शुल्क आकारत नाहीत. या वितरकांकडून (नियमित योजना) खरेदी केलेल्या म्युच्युअल फंड युनिट्सची किंमत थेट AMC कडून खरेदी केलेल्या युनिट्सपेक्षा जास्त आहे. नवीन गुंतवणूकदारांसाठी, म्युच्युअल फंड वितरकामार्फत गुंतवणूक करणे शहाणपणाचे ठरेल. तुम्हाला हे माहित असले पाहिजे की म्युच्युअल फंड हे बाजारातील जोखमीच्या अधीन असतात. वेगवेगळ्या म्युच्युअल फंड उत्पादनांमध्ये वेगवेगळी जोखीम/रिटर्न प्रोफाइल असतात. म्युच्युअल फंड वितरक किंवा आर्थिक सल्लागार तुमची जोखीम आणि गुंतवणुकीच्या गरजांसाठी योग्य म्युच्युअल फंड उत्पादन निवडण्यात मदत करू शकतात. तुमची जोखीम भूक समजून घेण्यासाठी तुम्हाला मदत हवी असल्यास,
  2. म्युच्युअल फंडात थेट एएमसीमध्ये गुंतवणूक कशी करावी?तुम्ही एएमसीच्या कार्यालयात जाऊन किंवा त्यांच्या ऑनलाइन पोर्टलद्वारे थेट गुंतवणूक करू शकता. जर तुम्ही नवीन गुंतवणूकदार असाल तर तुम्हाला तुमची KYC कागदपत्रे AMC कार्यालयात किंवा ऑनलाइन सबमिट करणे आवश्यक आहे. तुम्ही थेट योजना खरेदी करू शकता, ज्याचे खर्चाचे प्रमाण AMC कडील नियमित योजनांपेक्षा कमी आहे. जर तुम्ही अनुभवी गुंतवणूकदार असाल, तुमची जोखमीची भूक समजून घ्या आणि म्युच्युअल फंड उत्पादने आणि वित्तीय बाजारांचे ज्ञान असेल तर तुम्ही थेट योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकता. डायरेक्ट प्लॅन्सचा परतावा हा नियमित प्लॅनच्या रिटर्न्सपेक्षा जास्त असतो.
  3. नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार (RIA) द्वारे म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक कशी करावी?तुम्ही सेबी नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार (RIA) द्वारे गुंतवणूक करू शकता. RIA ला मालमत्ता व्यवस्थापन कंपन्यांकडून कमिशन मिळत नाही. तुम्ही RIA द्वारे थेट योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकता आणि RIA तुम्हाला त्याच्या किंवा तिच्या सेवांसाठी शुल्क आकारू शकते. RIA द्वारे गुंतवणुकीचा एक समजला जाणारा फायदा म्हणजे हितसंबंधांचा कोणताही संघर्ष नाही, कारण RIA ला AMC कडून कमिशन मिळत नाही. तथापि, म्युच्युअल फंड वितरकांसाठी AMFI च्या आचारसंहितेमध्ये संहिताबद्ध केल्याप्रमाणे, म्युच्युअल वितरकांनी देखील तुम्हाला निःपक्षपाती सल्ला देणे आणि तुमचे स्वारस्य त्याच्या/तिच्या हितापेक्षा जास्त देणे अपेक्षित आहे. म्युच्युअल फंड वितरक किंवा नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार यांच्यामार्फत गुंतवणूक करण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी तुम्ही स्वतःचे योग्य परिश्रम घेतले पाहिजे.
  4. म्युच्युअल फंडामध्ये रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट (आरटीए) द्वारे गुंतवणूक कशी करावी?रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंट फंड हाऊसच्या वतीने म्युच्युअल फंड व्यवहारांवर प्रक्रिया करतात. जर तुम्ही RTAs द्वारे व्यवहार करत असाल, तर तुम्हाला AMC कोणती RTA सेवा देत आहे ज्याची योजना तुम्ही विकत घेऊ इच्छित आहात हे तुम्हाला माहीत असले पाहिजे. संबंधित RTA द्वारे कोणत्या AMC सेवा दिल्या जातात हे तपासण्यासाठी तुम्ही RTA वेबसाइटवर जाऊ शकता किंवा त्यांच्या कार्यालयांना भेट देऊ शकता. तुम्ही RTAs द्वारे थेट आणि नियमित दोन्ही योजनांमध्ये गुंतवणूक करू शकता. RTAs द्वारे गुंतवणुकीचा फायदा असा आहे की तुम्ही वेगवेगळ्या AMCs च्या एकाधिक म्युच्युअल फंडांचे व्यवहार (गुंतवणूक, रिडेम्प्शन, स्विच इ.) करू शकता, जर AMC चे प्रश्न समान RTA द्वारे सर्व्हिस केलेले असतील.
  5. म्युच्युअल फंडात ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी?ऑनलाइन पोर्टलद्वारे गुंतवणूक करण्यासाठी तुमचे केवायसी नोंदणीकृत असणे आवश्यक आहे. काही पोर्टल तुम्हाला तुमची केवायसी नोंदणी करण्यात मदत करतात. म्युच्युअल फंडामध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी याचा विचार करणाऱ्यांकडे अनेक पर्याय आहेत.
  6. एएमसी पोर्टलद्वारे म्युच्युअल फंडांमध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी:
    सर्व म्युच्युअल फंड घरे पेमेंटसाठी (गुंतवणुकीसाठी) ऑनलाइन बँकिंगद्वारे ऑनलाइन गुंतवणूक पर्याय देखील देतात. ऑनलाइन गुंतवणूक करताना तुम्ही नियमित किंवा थेट योजनांमध्ये गुंतवणूक करत आहात की नाही हे काळजीपूर्वक तपासले पाहिजे.
  7. RTA पोर्टलद्वारे म्युच्युअल फंडामध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी:
    सर्व RTA पेमेंटसाठी (गुंतवणुकीसाठी) ऑनलाइन बँकिंगद्वारे ऑनलाइन गुंतवणूक पर्याय देखील प्रदान करतात. तुम्ही ऑनलाइन गुंतवणूक करत असताना तुम्ही नियमित किंवा थेट योजनांमध्ये गुंतवणूक करत आहात का ते तपासा. RTA पोर्टलद्वारे ऑनलाइन गुंतवणूक करण्याचा एक फायदा म्हणजे तुम्ही RTA द्वारे सर्व्हिस केलेल्या AMCs च्या म्युच्युअल फंड योजनांचा तुमचा पोर्टफोलिओ एकाच ठिकाणी पाहू शकता. तुम्ही RTA पोर्टलवर तुमचे भांडवली नफा विवरण देखील पाहू शकता.
  8. म्युच्युअल फंड वितरकांच्या वेबसाइटद्वारे म्युच्युअल फंडामध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी:
    अनेक म्युच्युअल फंड वितरक त्यांच्या स्वतःच्या वेबसाइटद्वारे ऑनलाइन गुंतवणूक सुविधा देखील प्रदान करतात. तुमच्या वितरक किंवा आर्थिक सल्लागाराद्वारे ऑनलाइन गुंतवणूक करण्याचा एक फायदा असा आहे की तुम्ही तुमचा म्युच्युअल फंड योजनांचा संपूर्ण पोर्टफोलिओ एकाच ठिकाणी पाहू शकता.
  9. स्टॉक ब्रोकरद्वारे म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?ऑनलाइन ट्रेडिंग आणि डीमॅट सेवा प्रदान करणारे स्टॉक ब्रोकर, म्युच्युअल फंडांमध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक देखील देतात. स्टॉक ब्रोकर्स, जे या सेवा देतात ते AMFI नोंदणीकृत MF वितरक देखील आहेत आणि म्हणून ते नियमित योजना ऑफर करतात.
  10. तुमच्या बँकेमार्फत म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?बहुतेक बँका संपत्ती व्यवस्थापन सेवा देतात ज्याद्वारे तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करू शकता. बँका देखील म्युच्युअल फंड वितरक असल्याने, तुम्ही नियमित योजनांमध्ये गुंतवणूक कराल. काही बँका बँक शाखांमधील संपत्ती व्यवस्थापकांमार्फत म्युच्युअल फंड संबंधित सेवा देऊ शकतात किंवा ऑनलाइन म्युच्युअल फंड गुंतवणूक सुविधा देऊ शकतात.
  11. मोबाईल अॅप्सद्वारे म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक कशी करावी?अनेक AMC आणि सर्व RTAs त्यांच्या मोबाईल अॅप्सद्वारे म्युच्युअल फंड व्यवहार करण्याची सुविधा देतात. या मोबाईल अॅप्सद्वारे तुम्ही सर्व प्रकारचे म्युच्युअल फंड व्यवहार करू शकता उदा. एक वेळची गुंतवणूक, अतिरिक्त खरेदी, SIP, STP, SWPs, स्विचेस, रिडेम्प्शन इ. हे अॅप्स अँड्रॉइड फोनसाठी Google Play Store वरून डाउनलोड केले जाऊ शकतात. काही म्युच्युअल फंड वितरकांकडे म्युच्युअल फंड व्यवहार करण्यासाठी मोबाइल अॅप्स देखील आहेत.

तुमच्या बँक खात्यातून म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?

गुंतवणूकदारांनी हे जाणून घेतले पाहिजे की तुम्ही म्युच्युअल फंडामध्ये फक्त तुमच्या स्वतःच्या बँक खात्यातून चेक किंवा ऑनलाइन बँकिंगद्वारे गुंतवणूक करू शकता. तुम्ही रोख रकमेत देखील गुंतवणूक करू शकता परंतु आर्थिक वर्षात कमाल मर्यादेपर्यंत 50,000 रु. तुम्हाला हे देखील माहित असले पाहिजे की म्युच्युअल फंडामध्ये तृतीय पक्षाच्या व्यवहारांना परवानगी नाही. दुसऱ्या शब्दांत, तुमच्या वतीने कोणीतरी गुंतवणूक करू शकत नाही. 

तुमचे नाव चेकच्या पानावर छापलेले असले पाहिजे किंवा तुम्ही ऑनलाइन बँकिंग वापरून पेमेंट करत असल्यास बचत बँक खात्याचे खाते (प्रथम किंवा संयुक्त) धारक असावे. त्याचप्रमाणे, तुम्ही इतर कोणासाठीही गुंतवणूक करू शकत नाही उदा. पालक, भावंड, नातेवाईक किंवा इतर कोणत्याही व्यक्तीच्या खात्यात.

तुम्ही तुमच्या जोडीदारासोबत संयुक्तपणे गुंतवणूक करू शकता, जर तुम्ही आणि तुमचा जोडीदार दोघेही खातेधारक असाल अशा संयुक्त खात्यातून गुंतवणूक केली असेल. तुम्‍ही तुमच्‍या अल्पवयीन मुलाच्‍या वतीने देखील गुंतवणूक करू शकता जर तुमच्‍या मूल पालक/पालकांनी प्रतिनिधित्व केलेला एकमेव खातेदार असेल. अल्पवयीन व्यक्तीच्या म्युच्युअल फंड फोलिओमध्ये संयुक्त होल्डिंगला परवानगी नाही. 

तुम्ही तुमच्या बँक खात्यातून तुमच्या अल्पवयीन मुलासाठी गुंतवणूक करू शकता. एकदा मुल १८ वर्षांचे झाल्यावर आणि मेजर झाल्यावर, पालक/पालक म्हणून तुम्हाला पहिली गोष्ट करणे आवश्यक आहे ती म्हणजे एकमेव खातेधारकाची स्थिती अल्पवयीन ते मेजरमध्ये बदलणे. आता प्रौढ म्हणून, तुमचे मूल कर परिणामांसाठी जबाबदार असेल.

मालमत्ता वर्गावर आधारित म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?

म्युच्युअल फंडाचे तीन मोठ्या श्रेणींमध्ये वर्गीकरण केले जाऊ शकते उदा. इक्विटी, निश्चित उत्पन्न इत्यादी विविध मालमत्ता वर्गांवर आधारित इक्विटी, कर्ज आणि संकरित.

  • इक्विटी म्युच्युअल फंड: हे म्युच्युअल फंड इक्विटी आणि इक्विटी संबंधित सिक्युरिटीजमध्ये गुंतवणूक करतात. या फंडांचे मुख्य गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट भांडवल वाढ आहे. इक्विटी म्युच्युअल फंडबाजार भांडवल विभागाच्या आधारे पुढील वर्गीकरण केले जाऊ शकते उदा. लार्ज कॅप (मार्केट कॅपनुसार शीर्ष 100 स्टॉक), मिडकॅप (मार्केट कॅपनुसार 101 वा ते 250 वे स्टॉक), स्मॉल कॅप (मार्केट कॅपनुसार 251 वा आणि लहान स्टॉक), लार्ज आणि मिडकॅप (टॉप 250). मार्केट कॅपनुसार स्टॉक, लार्ज कॅपमध्ये किमान 35% आणि मिडकॅपमध्ये 35%), मल्टीकॅप (लार्ज कॅप, मिडकॅप आणि स्मॉल कॅपमध्ये प्रत्येकी 25%). गुंतवणूक धोरणांवर आधारित विविध प्रकारचे इक्विटी फंड आहेत उदा. केंद्रित, मूल्य, कॉन्ट्रा इ. इक्विटी फंड देखील आहेत जे विशिष्ट थीम किंवा क्षेत्रांमध्ये गुंतवणूक करतात (उदा. आरोग्यसेवा, उपभोग, वित्तीय सेवा, FMCG, पायाभूत सुविधा, IT इ.). वेगवेगळे इक्विटी फंडभिन्न जोखीम परतावा प्रोफाइल आहेत. तुमच्या गुंतवणुकीसाठी कोणते इक्विटी फंड योग्य असू शकतात हे समजून घेण्यासाठी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या .
  • डेट म्युच्युअल फंड: हे म्युच्युअल फंड कर्ज आणि मनी मार्केट साधनांमध्ये गुंतवणूक करतात. या फंडांचे मुख्य गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट उत्पन्न आहे. डेट म्युच्युअल फंडपरिपक्वता (जेव्हा साधने परिपक्व होतात) किंवा कालावधी (व्याज दर संवेदनशीलता, साधनांच्या परिपक्वतेशी देखील जवळून संबंधित) उदा. रात्रभर (रात्रभर परिपक्व होणारी साधने), द्रव (91 दिवसात परिपक्व होणारी साधने), अल्ट्रा कमी कालावधी (सरासरी 3 ते 6 महिन्यांचा कालावधी), कमी (सरासरी कालावधी 6 – 12 महिन्यांचा), मनी मार्केट (1 वर्षाच्या आत परिपक्व होणारी साधने), कमी कालावधी (सरासरी कालावधी 1 ते 3 वर्षे), मध्यम कालावधी (सरासरी 3 ते 4 वर्षांचा कालावधी), मध्यम ते दीर्घ कालावधी (4 ते 7 वर्षांचा सरासरी कालावधी), दीर्घ कालावधी (सरासरी 7 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधी). कॉर्पोरेट बाँड, बँकिंग आणि पीएसयू, गिल्ट्स, उदा. क्रेडिट जोखीम (कमी रेट केलेली साधने इ.). वेगळे डेट फंडांमध्ये वेगवेगळे जोखीम असते (उदा. व्याजदर जोखीम, क्रेडिट जोखीम इ.) आणि रिटर्न प्रोफाइल. तुमच्या गुंतवणुकीसाठी कोणते डेट फंड योग्य असू शकतात हे समजून घेण्यासाठी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या .
  • डेट म्युच्युअल फंड: हायब्रीड फंड ही म्युच्युअल फंड योजना आहेत ज्या अनेक मालमत्ता वर्गांमध्ये गुंतवणूक करतात उदा. इक्विटी, निश्चित उत्पन्न, सोने, रिअल इस्टेट गुंतवणूक ट्रस्ट इ. या फंडांची गुंतवणूक उद्दिष्टे म्हणजे भांडवल वाढ आणि उत्पन्न. हायब्रीड फंडाचा मुख्य फायदा म्हणजे मालमत्ता वाटप. मालमत्ता वाटप दोन किंवा अधिक मालमत्ता वर्गांच्या गुंतवणुकीचा प्रसार करून गुंतवणुकीच्या जोखमीमध्ये विविधता आणते. हायब्रीड फंडाची जोखीम प्रोफाइल योजनेच्या मालमत्ता वाटपावर अवलंबून असते. वेगवेगळ्या मालमत्ता वाटप प्रोफाइलसह विविध प्रकारचे संकरित फंड आहेत उदा. आक्रमक हायब्रिड (इक्विटीमध्ये 65 – 80%, निश्चित उत्पन्नात 20 – 35%), डायनॅमिक मालमत्ता वाटप किंवा संतुलित फायदा (जे इक्विटी आणि निश्चित उत्पन्न मालमत्ता वाटप गतिशीलपणे व्यवस्थापित करते, नाही वरची किंवा खालची मर्यादा, इक्विटी बचत (हेजिंग किंवा आर्बिट्रेजसह इक्विटीमध्ये किमान 65%, निश्चित उत्पन्नात किमान 10%), बहु मालमत्ता वाटप (किमान 3 मालमत्ता वर्गांमध्ये प्रत्येकी किमान 10% उदा. इक्विटी, निश्चित उत्पन्न, सोने इ.), कंझर्व्हेटिव्ह हायब्रीड (फिक्स्ड इनकममध्ये 75 – 90%, इक्विटीमध्ये 10 – 25%), आर्बिट्रेज फंड (कमीत कमी 65% इक्विटीमध्ये, आर्बिट्रेज स्ट्रॅटेजी वापरून) भिन्न हायब्रिड फंडभिन्न जोखीम परतावा प्रोफाइल आहेत. तुमच्या गुंतवणुकीसाठी कोणते हायब्रिड फंड योग्य असू शकतात हे समजून घेण्यासाठी तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्या .

कर बचतीसाठी म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक कशी करावी?

म्युच्युअल फंड इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम (ELSS) मधील गुंतवणूक आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत तुमच्या करपात्र उत्पन्नातून वजावटीसाठी पात्र ठरते. ELSS चे युनिट्स गुंतवणुकीच्या तारखेपासून 3 वर्षांसाठी लॉक केले जातात; लॉक-इन कालावधी दरम्यान तुम्ही तुमच्या युनिट्सची पूर्तता करू शकत नाही. ELSS मध्ये गुंतवणुकीसाठी कोणतीही उच्च मर्यादा नाही परंतु तुम्ही कलम 80C अंतर्गत कमाल 150,000 रुपयांच्या मर्यादेपर्यंत कपातीचा दावा करू शकता.

म्युच्युअल फंडात एकरकमी गुंतवणूक कशी करावी?

एकरकमी गुंतवणूक, ज्याला एक वेळ गुंतवणूक देखील म्हणतात, तुमची संपूर्ण रक्कम एकाच वेळी गुंतवते. हा गुंतवणुकीचा सर्वात सोपा प्रकार आहे. एकरकमी गुंतवणुकीसाठी, तुम्ही तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टासाठी आणि जोखमीच्या क्षमतेसाठी योग्य असलेली म्युच्युअल फंड योजना निवडणे आवश्यक आहे. तुमच्या आवडीनुसार तुम्ही थेट किंवा नियमित योजनेत गुंतवणूक करू शकता. तुम्हाला म्युच्युअल फंड योजना निवडण्यात मदत हवी असल्यास तुम्ही तुमच्या आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा. तुम्ही स्कीम पर्याय देखील निवडावा उदा. ग्रोथ, इन्कम डिस्ट्रिब्युशन आणि कॅपिटल विथड्रॉल (IDCW) इ.

ग्रोथ ऑप्शनमध्ये, योजनेचा नफा योजनेमध्ये पुन्हा गुंतवला जाईल, तर IDCW पर्यायामध्ये, योजनेचा नफा गुंतवणूकदारांना विवेकानुसार वितरित केला जाऊ शकतो. AMC च्या. जर तुमचे ध्येय भांडवल प्रशंसा किंवा संपत्ती निर्माण करणे असेल, तुम्ही ग्रोथ ऑप्शनमध्ये गुंतवणूक करावी कारण तुम्हाला चक्रवाढीच्या शक्तीचा फायदा होऊ शकतो. तुम्हाला तुमच्या गुंतवणुकीतून नियमित गुंतवणुकीवर रोख प्रवाह हवा असल्यास तुम्ही IDCW पर्यायामध्ये गुंतवणूक करू शकता. तुमच्या आयकर दरानुसार IDCW पेमेंट किंवा लाभांश तुमच्या हातात करपात्र असतील हे तुम्ही लक्षात ठेवावे.

म्युच्युअल फंड SIP मध्ये गुंतवणूक कशी करावी?

सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (SIP) ही एक म्युच्युअल फंड गुंतवणूक सुविधा आहे जिथे तुम्ही नियमित अंतराने तुलनेने कमी प्रमाणात गुंतवणूक करू शकता. एसआयपी गुंतवणुकीद्वारे तुम्ही तुमच्या आवडीच्या कोणत्याही ओपन एंडेड म्युच्युअल फंड योजनेत ठराविक रक्कम गुंतवू शकता. SIP गुंतवणूक योजनेद्वारे गुंतवणूक करण्यासाठी, तुम्हाला बँक इलेक्ट्रॉनिक क्लिअरिंग सर्व्हिसेस (ECS) आदेश सबमिट करून सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅनसाठी नोंदणी करणे आवश्यक आहे जेथे तुम्हाला SIP रक्कम, मध्यांतर आणि SIP तारीख निर्दिष्ट करावी लागेल. 

ईसीएस आदेशाद्वारे, तुम्ही बँकेला एका महिन्याच्या निर्दिष्ट तारखेला ठराविक रक्कम डेबिट करण्याची आणि म्युच्युअल फंडात जमा करण्याची सूचना देता. ECS आदेश ऑनलाइन किंवा पेपर फॉर्मद्वारे AMC किंवा RTA कडे सबमिट केला जाऊ शकतो. एसआयपी दिवसांमध्ये तुमच्या बचत बँक खात्यात पुरेशी शिल्लक असणे आवश्यक आहे अन्यथा तुमचे एसआयपी व्यवहार अयशस्वी होतील. एसआयपी ही तुमच्या दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टांसाठी आदर्श गुंतवणूक आहे.

सारांश

म्युच्युअल फंड विविध गुंतवणुकीच्या कालावधीसाठी आणि उद्दिष्टांसाठी गुंतवणुकीचे उपाय देतात – अल्पकालीन, मध्यम मुदती आणि दीर्घकालीन. येथे, आम्ही केवळ म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक कशी सुरू करावी यावर चर्चा केली नाही तर म्युच्युअल फंडामध्ये ऑनलाइन गुंतवणूक कशी करावी याबद्दल देखील चर्चा केली. माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी तुम्हाला अनेक म्युच्युअल फंड गुंतवणूक पर्यायांचे फायदे आणि तोटे माहित असले पाहिजेत. तुम्ही तुमच्या गरजा आणि सोयीनुसार सर्वोत्तम पर्यायाचा लाभ घेत आहात याची खात्री करण्यासाठी तुम्ही यापैकी कोणत्याही एका पर्यायाद्वारे म्युच्युअल फंडामध्ये आधीच गुंतवणूक केली असली तरीही, म्युच्युअल फंडांमध्ये गुंतवणूक करण्याच्या अनेक मार्गांबद्दल तुम्ही स्वतःला जागरूक केले पाहिजे.

Leave a Comment

Your email address will not be published.