अल्प आणि दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक कशी करावी

अल्प आणि दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक कशी करावी

कोणते शेअर्स गरम आहेत आणि स्टॉक मार्केटमध्ये पैसे कसे गुंतवावे याबद्दल तुम्हाला भरपूर सल्ले मिळतील. तथापि, यातील अनेक संभाषणे एक महत्त्वाचा विचार सोडून देतात: तुम्ही गुंतवणूक का करत आहात?

पीएनसी वेल्थ मॅनेजमेंट या वित्तीय फर्मचे गुंतवणूक बाजार व्यवस्थापक डी. कीथ लॉकियर म्हणतात, “आम्हाला खरोखर वाटते की तुम्ही ध्येय-आधारित गुंतवणूकीचा दृष्टीकोन घेतला तर ते सर्वोत्तम आहे.” पुढच्या वर्षीच्या सुट्टीतील रोख रक्कम 20 वर्षांच्या निवृत्तीच्या रोखापेक्षा वेगळ्या पद्धतीने हाताळली जाणे आवश्यक आहे .

जोखीम विरुद्ध बक्षीस ही कल्पना स्मार्ट गुंतवणूकीसाठी केंद्रस्थानी आहे. तुम्हाला तुमचा पैसा गरजेच्या आधी जोखीम घ्यायची आणि गमावायची नाही. तथापि, बॉण्ड्स सारख्या सुरक्षित गुंतवणुकीत पैसे ठेवल्याने काही नफा मिळू शकतो आणि याचा अर्थ असा की तुमच्या दीर्घकालीन उद्दिष्टासाठी तुमच्याकडे पुरेसे नसेल.

येथे जाणकार अल्प आणि दीर्घकालीन गुंतवणूक धोरणांवर एक नजर आहे जी तुम्हाला तुमच्या रोख रकमेची कधी गरज भासेल यावर अवलंबून जोखीम आणि बक्षीस संतुलित करण्यात मदत करेल.

अल्प मुदतीसाठी बचत

जेव्हा अल्प-मुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी पैशाचा प्रश्न येतो, तेव्हा वित्त तज्ञ म्हणतात की लोकांनी गुंतवणूक करण्याऐवजी बचत करण्यावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे . तीन वर्षांहून कमी कालावधीत लागणारा पैसा बाजारातील अस्थिरतेपासून संरक्षित करणे आवश्यक आहे.

मिशिगनमधील लेक ओरियन येथील स्ट्रॅटेजिक प्लॅनिंग ग्रुपचे मालक ऑलिव्हर ली म्हणतात, “अल्पकालीन [गुंतवणूक] म्हणजे जिथे लोक चुका करतात.” “ते 6 टक्के सांगणारा तेजस्वी प्रकाश पाहतात आणि आत उडी मारतात.” तथापि, अशा प्रकारच्या परताव्यासाठी सामान्यत: लोकांना जोखीम पत्करावी लागते ज्याची त्यांना लवकरच गरज भासेल.

अल्प-मुदतीच्या उद्दिष्टांसाठी, खालीलपैकी एक अल्पकालीन गुंतवणूक करून पहा:

  • उच्च उत्पन्न बचत खाती.
  • सीडी शिडी आणि मनी मार्केट खाती.
  • अल्पकालीन बाँड फंड.
  • निश्चित उत्पन्न निधी.
  • संरचित नोट्स.

उच्च उत्पन्न बचत खाती

लोकांनी एका वर्षापेक्षा कमी कालावधीत आवश्यक असलेल्या पैशाची गुंतवणूक विसरून जावे. त्याऐवजी, पैसे सुरक्षित ठेवण्यासाठी आणि त्वरित उपलब्ध होण्यासाठी उच्च उत्पन्न बचत खाते शोधा. गोल्डमन सॅक्स आणि बार्कलेजच्या मार्कससारख्या ऑनलाइन बँका त्यांच्या उच्च उत्पन्न बचत खात्यांवर 2% पर्यंत APY ऑफर करत आहेत. गुंतवणुकीमध्ये जेवढे कमावले जाऊ शकते तेवढे नसले तरी, बचत खात्यातील पैशांचा फेडरल डिपॉझिट इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन (FDIC) द्वारे $250,000 पर्यंत विमा काढला जातो आणि त्यामुळे तो कोणत्याही नुकसानापासून सुरक्षित असतो.

सीडी शिडी आणि मनी मार्केट खाती

तुम्ही बचत खात्याऐवजी ठेव प्रमाणपत्र (CD) मध्ये पैसे ठेवून थोडे अधिक कमवू शकता. तथापि, तुम्ही तुमचे पैसे किमान एक वर्ष किंवा त्याहून अधिक काळ बांधून ठेवण्यास सहमत असाल तरच सर्वोत्तम दर उपलब्ध आहेत. रोख रक्कम ठेवण्यासाठी, काही लोक वेगवेगळ्या परिपक्वता तारखांसह सीडी शिडी लावतात. हा दृष्टिकोन कोणत्याही वेळी बचतीचा कमीत कमी भाग उपलब्ध होईल याची खात्री देतो.

मनी मार्केट खाती हा आणखी एक अल्पकालीन गुंतवणूक पर्याय आहे. “फेड सध्या दर कमी करत असताना तेथे अनेक मनी मार्केट फंड आहेत जे अल्पकालीन रोख रकमेसाठी वाजवी उत्पन्न देतात,” लॉकियर म्हणतात. ते काही सीडींना तुलनात्मक व्याज देऊ शकतात आणि कमी निर्बंधांसह येऊ शकतात. तथापि, तुम्हाला दर महिन्याला खात्यातून फक्त मर्यादित प्रमाणात पैसे काढण्याची परवानगी दिली जाऊ शकते.

अल्प-मुदतीचे बाँड फंड

एकदा का एखाद्या व्यक्तीचा वेळ क्षितिज 18 महिन्यांच्या पुढे गेला की, तुलनेने स्थिर अल्प-मुदतीच्या गुंतवणुकीत पैसे ठेवणे अर्थपूर्ण ठरते. अल्प-मुदतीचे बाँड फंड हा तुलनेने कमी जोखमीसह परतावा वाढवण्याचा एक मार्ग आहे.

तरीही, या फंडांवरील नफा इतर गुंतवणुकीच्या तुलनेत अत्यल्प आहे. बर्‍याच बाँड फंडांसाठी दहा वर्षांचा वार्षिक परतावा 2% ते 4% च्या आसपास असतो.

निश्चित उत्पन्न निधी

त्याचप्रमाणे, फिक्स्ड इन्कम फंड बचत किंवा मनी मार्केट खात्यांद्वारे ऑफर केलेल्या रिटर्नपेक्षा जास्त परतावा मिळविण्यासाठी तुलनेने स्थिर मार्ग देतात. यापैकी बर्‍याच फंडांमध्ये बाँडचा समावेश होतो, परंतु त्यामध्ये इतर सिक्युरिटीज देखील समाविष्ट असू शकतात. फिक्स्ड इन्कम फंड नफ्याच्या मार्गाने जास्त ऑफर देत नाहीत, परंतु ते कमीत कमी मार्केटमध्ये जोखीम कमी करण्यासाठी आणि तोटा मर्यादित करण्यासाठी डिझाइन केलेले आहेत जेणेकरून ते चांगली अल्पकालीन गुंतवणूक करू शकतील.

मायकेल विंडल, एक सेवानिवृत्ती उत्पन्न प्रमाणित व्यावसायिक आणि प्लायमाउथ, मिशिगन येथील C. कर्टिस फायनान्शिअलचे मालक, म्हणतात की लोक कधीकधी निश्चित उत्पन्न किंवा इतर बाजार निधीमध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी हजारो डॉलर्स वाचवायला हवेत असा विचार करून चूक करतात. “बचत खात्यात पैसे ठेवण्याऐवजी, ते फक्त [गुंतवणुकीत] ठेवा,” ते म्हणतात. असे केल्याने एकूण परतावा सुधारण्यास मदत होऊ शकते.

संरचित नोट्स

विंडलला हा अल्प-मुदतीचा गुंतवणुकीचा पर्याय आवडतो ज्यांना पैशांची गरज आहे त्याआधी काही वर्षे असू शकतात. ते म्हणतात, “ते स्टॉक आणि निर्देशांकांचे एक बकेट फॉलो करतात,” तो म्हणतो.

संरचित नोट्स एक वैविध्यपूर्ण गुंतवणूक ऑफर करतात ज्यामुळे सानुकूलित परतावा ऑफर करताना तोटा होण्याची शक्यता कमी करता येते. “ते जास्त व्याज देतात आणि काही नकारात्मक जोखीम घेतात,” विंडल म्हणतात. ते जास्तीत जास्त 6 टक्के व्याज देऊ शकतात, परंतु ती नोट मॅच्युरिटीपर्यंत ठेवण्यासाठी तयार रहा कारण जारी केल्यानंतर त्यांची विक्री करणे कठीण होऊ शकते. त्यांच्या अटी गुंतागुंतीच्या असू शकतात, आर्थिक सल्लागाराच्या मार्गदर्शनाखाली संरचित नोट्स सर्वोत्तम खरेदी केल्या जाऊ शकतात.

दीर्घकालीन गुंतवणूक

किमान तीन वर्षांसाठी आवश्यक नसलेल्या पैशासाठी, स्टॉक मार्केट इक्विटीमध्ये किमान एक भाग टाकण्याकडे लक्ष द्या. बहुतेक बेअर मार्केट नऊ ते 16 महिन्यांपर्यंत चालत असल्याने, पाच वर्षांच्या क्षितिजासह गुंतवणूक करणार्‍या व्यक्तीला बाजार खाली येण्याचा धोका पत्करावा लागतो. रोख रकमेची गरज भासण्यापूर्वी त्यांची गुंतवणूक पुन्हा वाढेल. तथापि, सुरक्षित राहण्यासाठी, लोकांनी रोखे आणि निश्चित उत्पन्न निधीमध्ये पैसे हलविणे सुरू केले पाहिजे कारण ते त्याच्या हेतूसाठी केव्हा वापरले जाईल.

पॉम्प्टन प्लेन्स, न्यू जर्सी येथील आर्थिक कंपनी अमेरिकन समृद्धी ग्रुपचे संस्थापक आणि मुख्य कार्यकारी अधिकारी मार्क चार्नेट म्हणतात की, कामगारांना किती काळ तोटा भरून काढायचा आहे याची जाणीव असणे आवश्यक आहे. सेवानिवृत्ती जवळ आल्याने त्यांना त्यांचे पैसे अधिक पुराणमतवादी, कमी जोखमीच्या गुंतवणुकीकडे वळवण्याची गरज आहे.

दीर्घकालीन गरजांसाठी पैसे कोठे पार्क करायचे याविषयी, वित्त व्यावसायिक खालील दीर्घकालीन गुंतवणुकीची शिफारस करतात:

  • 401(k)s आणि IRAs.
  • 529 योजना.
  • इंडेक्स फंड आणि ईटीएफ.

401(k)s आणि IRAs

जेव्हा शक्य असेल तेव्हा सेवानिवृत्तीसाठी पैसे या कर-अनुग्रहित खात्यांपैकी एकामध्ये जावे. नियोक्ता प्रायोजित 401(k) योजना कामगारांच्या योगदानासाठी कंपनी जुळणीसह येऊ शकतात. तसेच, IRAs सह सेवानिवृत्ती खाती, पारंपारिक किंवा Roth खाते वापरले जाते की नाही यावर अवलंबून, एकतर तात्काळ कर कपात किंवा भविष्यातील करमुक्त पैसे काढण्याची ऑफर देतात.

“कोणत्या प्रकारची सेवानिवृत्ती योजना सर्वोत्तम निवड असेल हे निर्धारित करण्यासाठी, तुम्ही तुमची सध्याची कर परिस्थिती, सेवानिवृत्तीपर्यंतच्या योगदानाची पातळी आणि सर्व स्त्रोतांकडून तुमच्या निवृत्तीचे अंदाजित उत्पन्न यांचे विश्लेषण करणे आवश्यक आहे,” चार्नेट म्हणतात. “त्यामुळे तुम्हाला हे ठरविण्यात मदत होईल की सध्याची कर कपात तुमच्या आयुष्यभर भविष्यातील उत्पन्नावर कर भरणे योग्य आहे का.”

बर्‍याच योजना अनेक फंड पर्याय ऑफर करतात आणि ज्यांना वयानुसार गुंतवणुकीचे निरीक्षण आणि पुनर्वलोकन करण्यास त्रास द्यायचा नाही त्यांच्यासाठी टार्गेट डेट फंड हा सर्वोत्तम पर्याय असू शकतो. एखादी व्यक्ती कधी निवृत्त होण्याची अपेक्षा करते यावर आधारित लक्ष्य तारीख निधी सेट केला जातो. जसजसे ते वर्ष जवळ येते तसतसे फंड आपोआप रोखे आणि इतर कमी अस्थिर गुंतवणूक पर्यायांमध्ये पैसे बदलतो.

529 योजना

महाविद्यालयीन बचतीसाठी, 529 योजना हा दीर्घकालीन गुंतवणूक पर्याय आहे. या योजना पात्र शैक्षणिक खर्चासाठी करमुक्त पैसे काढण्याची ऑफर देतात. काही राज्ये रहिवाशांना त्यांच्या राज्याच्या आयकरातून योगदान कमी करू देतात. वरील सेवानिवृत्ती योजनांप्रमाणे, 529 प्लॅनमध्ये अनेकदा टार्गेट-डेट फंडांचा समावेश होतो जे मूल महाविद्यालयीन वयात कधी पोहोचेल यावर आधारित निवडले जाऊ शकते.

“आपण प्रारंभ करण्यासाठी अधिक आक्रमक होऊ शकता आणि नंतर जेव्हा आपण आपल्या ध्येयाच्या जवळ असता तेव्हा अधिक पुराणमतवादी होऊ शकता,” विंडल म्हणतात. इतर इक्विटी गुंतवणुकीप्रमाणे, 529 प्लॅन डाउन मार्केटमध्ये पैसे गमावू शकतात आणि बॉण्ड किंवा स्थिर निधीमध्ये संक्रमण केल्याने मोठ्या मुलासाठी नुकसान होण्याची शक्यता कमी होऊ शकते.

इंडेक्स फंड आणि ईटीएफ

जेव्हा घर खरेदी करणे किंवा व्यवसाय सुरू करणे यासारख्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी पैशांचा विचार येतो तेव्हा ब्रोकरेजद्वारे गुंतवणूक खाते उघडणे हा पैसा बाजूला ठेवण्याचा सर्वोत्तम मार्ग आहे. या खात्यांमध्ये, इंडेक्स फंड आणि एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) कमी फी आणि सर्वोत्तम मूल्य देतात.

इंडेक्स फंडांचा उद्देश एकूण बाजाराशी ताळमेळ ठेवण्याचा आहे, परंतु ईटीएफ अधिक परिवर्तनशील असू शकतात. दोन्हीमध्ये सिक्युरिटीजचा संग्रह असतो ज्यामुळे जोखीम पसरण्यास मदत होते, परंतु गुंतवणूकदारांनी विशिष्ट फंडात पैसे बुडवण्यापूर्वी भरपूर संशोधन केले पाहिजे.

दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी सक्रियपणे व्यवस्थापित निधी हा दुसरा पर्याय आहे. ते जास्त शुल्क घेऊन येऊ शकतात, ते इंडेक्स फंड आणि काही ईटीएफला मागे टाकू शकतात. तथापि, वाढीव नफ्याचा अर्थ असा आहे की ते बाजारातील अस्थिरतेसाठी अधिक संवेदनशील आहेत.

लोक या फंडांसह केलेल्या चुकांपैकी एक म्हणजे ते पैसे का गुंतवत आहेत याकडे दुर्लक्ष करणे, लॉकियर म्हणतात. “ते ध्येयाऐवजी बेंचमार्कवर मात करण्यावर लक्ष केंद्रित करतात,” तो स्पष्ट करतो. इतर प्रत्येक दीर्घकालीन गुंतवणुकीप्रमाणे, आर्थिक बक्षीसाचे वचन आवश्यकतेपूर्वी पैसे गमावण्याच्या जोखमीशी संतुलित असणे आवश्यक आहे. तुमच्या उद्दिष्टांसाठी आणि जोखीम सहिष्णुतेसाठी कोणते फंड योग्य आहेत याबद्दल अधिक जाणून घेण्यासाठी आर्थिक नियोजकासह तपासा.

Leave a Comment

Your email address will not be published.